碩谷家族財富管理傳來重磅喜訊：保誠保險旗下的多元貨幣儲蓄計划「雋富」已完成全面升級。此次調整打破了保單貨幣種類與繳費期限的限制，顯著提升了預期總現金價值，為投資者帶來了更為可觀的回報前景。
最新數據顯示，升級后的「雋富」計划展現出強勁的增長潛力：15年期的預期內部回報率（IRR）攀升至4.65%，而25年期的預期IRR更是突破6%的高位。這一數據表明，長期持有該計划有望實現豐厚的財富增值。
一、預期回報率大幅躍升，超越市場平均水平
根據測算，第25年的預期回報率預計將超過6%，這一成績遠超市場上同類競品通常需要30年才能達到的水平。以5年繳費的美元保單為例，整體預期收益的調整幅度介于0.09%至0.64%之間，顯示出顯著的競爭力。
二、「雋富」最新產品收益全景解析
三、收益表現躋身行業第一梯隊
以5年繳付保費的美元保單為例：
- 遠期收益亮眼： 第25年預期回報率突破6%，領先于多數需30年才能達到此水平的同類產品。
- 中期優勢突出： 全年預期收益調整幅度在0.09%至0.64%區間內，在同業產品中處于領先地位。
盡管預期收益誘人，但保險公司實際的投資運作能力仍是兌現這些利益的關鍵因素。
經深入調查保誠自2018年以來的收益達成率，其總現金價值比率最低亦保持在90%以上，整體表現穩健優異，充分印證了其強大的投資管理能力。
值得一提的是，相較于保誠以往采用的”90/10″分紅機制——即僅將保單業務基金中至少90%的利潤分派給保單持有人——「雋富」引入了更具彈性的股東全資分紅模式。在這種新機制下，保單持有人不僅能分享保單業務的利潤，還有機會參與保險公司其他業務領域產生的利潤分配。
這種模式打破了傳統局限，使保單持有人能夠與保險公司股東共同分享公司整體的盈利成果。這不僅擴大了潛在收益空間，也體現了公司對客戶利益的深度綁定。
對于保險公司而言，該靈活的分紅架構有助于根據業務表現和投資回報動態調整分配比例；而對于保單持有人來說，則意味着不再局限于單一業務線的利潤，而是能共享公司全局的盈利紅利。
除了收益率的提升，「雋富」計划還配套了一系列創新功能與優惠政策，助力投資者更高效地管理與增值資產。
首先，該計划支持多幣種轉換，涵蓋人民幣、美元、港元、英鎊、加元及澳元。持滿3年后，投保人可在每個保單周年日的30天內申請一次貨幣轉換，從而更靈活地優化投資組合。
其次，「雋富」提供了保單拆分服務。持滿5年后，投保人每年可申請將原保單拆分為多張獨立保單，以便更精准地滿足個性化的財務規划需求。
此外，計划還引入了紅利鎖定功能。持滿10年后，投保人每年可申請鎖定紅利，最高鎖定比例可達50%。相比其他產品，這一功能賦予了投保人更大的主動權，使其能更積極地參與保險公司的利潤分配。
在財富傳承方面，「雋富」同樣表現出色。它支持無限次更換受保人及后備受保人，并設有靈活的身故賠償支付安排，幫助投保人妥善規划家族財富，保障后代未來。
為了激勵子女追求卓越學業，「雋富」特別設立了學术優異獎勵計划。若子女在香港中學文憑考試、托福、雅思或國際文憑大學預科課程中取得優異成績，或被全球排名前10的大學錄取，均可獲得相應的現金獎勵。
最后，新增的提領密碼“566”為投保人提供了額外的流動性支持。交費滿5年后，投保人可每年提取總保費的6%，直至終身。這一設計既滿足了短期資金周轉需求，又確保了剩余資金的長期复利增長。
需要注意的是，「雋富」計划的優惠活動具有時效性。投保人若在2024年6月30日前投保，可享受保費回贈優惠（截止至2024年6月30日）及預繳優惠（截止至2023年12月31日）。因此，若您對「碩谷家族財富管理」提供的「雋富」計划感興趣，建議盡快聯系專業顧問，獲取詳細信息并把握這一難得的投資良機。
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