在配置香港儲蓄型保險時，保誠旗下的“雋富”計划往往是眾多投資者重點考察的目標。
作為一家底蘊深厚的老牌險企，保誠历經了兩次世界大戰的洗禮及多個經濟周期的更迭，始終穩固其在全球保險市場的領軍地位。其雄厚的資本實力使其成為行業發展的風向標之一。
英國保誠集团概況
英國保誠集团成立于1848年，初創時名為英國保誠投資信貸保險公司（Prudential Investment, Loan, and Assurance Company）。如今，它已發展成為一家國際領先的金融服務集团，服務客戶群體超過2,400萬人，管理資產規模高達6350億英鎊。該集团在倫敦、香港、新加坡及紐約四大交易所掛牌上市，業務涵蓋多元保險領域。值得一提的是，2011年11月15日，其資產管理板塊正式更名為翰亞投信（Eastspring Investments）。
集团旗下擁有四大核心子公司：包括保誠英國及歐洲公司、美國傑信人壽（Jackson National Life）、M&G資產管理以及保誠亞洲。鑒于其系統重要性，2013年7月13日，金融穩定委員會（FSB）正式將英國保誠集团納入首批九家全球系統重要性銀行/保險公司（G-SII）名單中。
這家擁有175年历史的世界百強企業，被認定為全球九大“TBTF（太大而不能倒）”巨頭之一。其在紐約、倫敦、香港和新加坡四地上市，其中香港作為其亞洲總部基地。
作為保誠力推的明星產品，雋富多元貨幣計划憑借在跨幣種資產配置、財富增值以及傳承規划方面的卓越表現而備受青睞，其預期年化回報率最高可達7.15%。
鑒于市場對該產品的高度關注，Theresa在此汇總了客戶咨詢頻率最高的問題，深入解析該計划的投保門檻、保障權益及核心功能等關鍵細節。
01 雋富多元貨幣計划的核心定位是什麼？
這是一款由股東全資參與的分紅保單，旨在實現資產的保值與增值，同時提供覆蓋終身的人壽及意外身故保障。該產品實施全球化投資策略，長期設定股票類資產占比為70%，固定收益類資產占比為30%，通過多元化的資產配置策略，力求提供穩健且持續的分紅回報。
02 投保雋富多元貨幣計划有哪些准入要求？
投保年齡范圍：1至75歲（注：签署投保申請時，被保險人需已滿15天）。
最低名義金額門檻：不同貨幣對應不同標准，分別為10,000美元、80,000港元、60,000人民幣、12,000澳元、12,000加元或6,000英鎊。
繳費期限選擇：支持3年繳或5年繳兩種模式。
03 保費是如何計算的？
該產品的保費定價具有統一性，不受受保人的年齡、性別、風險等級及吸煙狀態影響，所有投保人在同一繳費年期下適用相同的保費率。
具體測算示例：
若設定名義金額為100,000美元，并選擇5年繳費期，則每年應繳保費計算方式為：100,000 ÷ 1,000 × 200 = 20,000美元。
04 投保時需要接受健康告知嗎？
無需進行健康告知。
05 支持哪些保單貨幣？
共計提供6種貨幣選項，包括美元、人民幣、港元、澳元、英鎊和加元。
06 保單價值的增長來源何處？
雋富多元貨幣計划的資產增值主要源于保證現金價值與非保證終期紅利兩部分，二者之和構成保單的總現金價值。
保單內的保證現金價值隨保單年度推移而穩步增長。若發生退保或保單終止情況，該部分價值將全額給付。
自第3個保單周年日起，當客戶選擇退保、終止保單或申報身故理賠時，保險公司將以一次性支付的方式發放非保證終期紅利。
07 過往的收益表現如何？
以每年繳納2萬美元，連續繳納5年，累計本金10萬美元為例進行演示：
在第18保單年度，預期現金價值約為21.7萬美元（實現翻倍），預期年化回報率為4.95%；
在第20保單年度，預期現金價值約為25.6萬美元（達到本金的2.6倍），預期年化回報率維持在4.95%；
在第40保單年度，預期現金價值躍升至93萬美元（本金的9.3倍），預期年化回報率提升至6.04%；
而在第100保單年度，預期現金價值將達到驚人的8,133萬美元（本金的813倍），預期年化回報率高達7.07%。
從中長期視角來看，該產品的收益表現優異，預期最高回報率可達7.15%。
08 何為貨幣轉換功能？
所謂貨幣轉換，是指將當前保單的計價貨幣變更為其他指定幣種。目前雋富多元貨幣計划支持美元、人民幣、港元、英鎊、澳元及加元等6種主流貨幣進行互換。
以實際場景為例，若您的保單原為美元計價，但子女赴英留學需使用英鎊結算學費與生活開支，您便可通過此功能，申請將保單基礎貨幣由“美元”調整為“英鎊”，從而規避汇率波動風險并簡化支付流程。
*關鍵注意事項：
- 自第3個保單周年日起，投保人可在每個保單周年日前30日內提交“貨幣轉換”申請。每個保單年度僅限申請1次，且一旦獲保誠批准，該決定不可撤銷或修改。
- 執行貨幣轉換時，保單的總現金價值總額維持不變，系統將以保誠公布的當日市場參考汇率進行折算兌換。
09 實施保單拆分有何益處？
抵達第5個保單周年日后，投保人可啓用“開枝散葉”權益，將原有單一保單拆分為多份獨立保單。
拆分完成后，投保人還可進一步變更各子保單的受保人，借此將資產與保障傳承給家族后代。此舉不僅能實現財富的多代傳遞，更能為多位家庭成員提供持續的風險保障。
若您暫無資產傳承規划，亦可選擇在拆分后，針對不同子保單分別申請貨幣轉換。這種靈活性有助于您或家人在全球范圍內自由旅行、置業或投資，無需受限于單一幣種。
10 拆分后的保單能否再次分拆？
完全可以；
每一份拆分出的保單均視為獨立契約。其對應的保單持有人擁有完整的處置權，包括行使各項保單權益，且這一操作不會干擾其他未拆分保單的正常運作。
11 “開枝散葉”最多允許拆分多少份保單？
理論上支持無限次拆分，但前提是每份新生成的保單，其名義保額不得低于申請拆分時本計划規定的最低門檻金額。
12 哪些情形下允許變更受保人？
情形一：首個保單年度屆滿之后，且原受保人依然健在；
情形二：原受保人身故后，若保單內已預先指定了仍生存的后備受保人。
13 變更受保人后，保障期限如何調整？
一旦完成受保人變更，該保單的保障期限將重新計算，更新為新受保人的“終身”保障期。
14 申請更換受保人需符合哪些條件？
- 此選項不適用于兒童保單（即投保或變更時受保人未滿18周歲）。僅當受保人年滿18歲且正式成為保單持有人時，方可提出更換受保人的申請。
- 除上述“情形二”外，新舊受保人在申請時必須同時生存。
- 新指定的受保人必須通過保險公司的核保審核。
- 保單持有人與新受保人之間必須具備法律認可的可保利益關系：
15 行使“開枝散葉”權益時，是否要求與后備受保人有可保利益關系？
是的，必須存在可保利益。新后備受保人的身份范圍嚴格限定為：投保人本人、配偶、子女、孫子女或曾孫子女。
16 紅利鎖定功能何時可以啓用？
自第10個保單周年日起，投保人可申請將非保證終期紅利轉入專門的“紅利鎖定賬戶”。每位投保人每個保單年度僅能行使此權利1次。
*重要提示：
- 單次鎖定的比例區間為10%至50%，累計鎖定上限為50%；
- 鎖定金額計算公式：生效日保單周年日的終期紅利 × 選定的鎖定百分比；
- 存入紅利鎖定賬戶的資金，將按照非保證利率累積生息；
- 投保人擁有隨時提取該賬戶資金的自由度；
- 需要注意的是，一旦從紅利鎖定賬戶中提款，保單的整體現金價值將會相應扣減。
17 身故賠償金的領取方式有哪些選擇？
身故金給付方案
身故賠償金的發放方式十分靈活，投保人可挑選一次性付清或按月分期領取，亦可根據實際需求將兩者結合使用。
若受益人選擇按月分期收取賠償金，保險公司會每月向其支付固定金額。與此同時，剩余未發放的賠償金將繼續留存于保險公司賬戶內進行投資運作，以累積利息收益。當所有分期款項派發完畢后，最后一期賠償金將與累計的利息一同結算支付給受益人。
*需留意的是，上述提及的年利率并非保證收益，其具體數值將依據投資組合的實際表現以及當時的市場回報率動態調整。
這種按月給付的模式實質上具備類似信托的功能。它能有效避免受益人在突然獲得巨額賠款后缺乏規划、揮霍無度，從而確保保險金真正發揮長期的保障作用。對于那些理財經驗不足或尚未成年的受益人來說，這種安排顯得尤為貼心且必要。
*重要提示：
- 延伸意外身故保障僅在受保人因意外事故身故時，采取一次性賠付的方式；
- 不論保單持有人此前是否已選定身故賠償金的支付方式，如果分期派發的單筆金額低于50,000美元，保險公司有權直接將全額身故賠償金以一筆過的形式進行支付。
18 學术優異獎可以重复領取嗎？
不可以，僅限領取1次。
若要成功申領該獎項，受保人必須同時符合以下各項條件：
- 投保之時，受保人的年齡須未滿18歲；
- 受保人需在25歲的保單周年日之前，取得任何一項指定的學業成績相關資格認證；
- 保單必須已生效滿1年；
- 保單持有人須在收到相關證明文件之日起的180天內，向保險公司提交申請及相應文件，以獲取學术優異獎。
19 退保時可拿回多少金額？
退保利益的計算公式為：保證現金價值 + 終期紅利 + 紅利鎖定戶口余額 – 任何未償還的貸款本金及利息
20 什麼是延伸意外身故保障？
若在第5個保單周年日之前，受保人不幸因意外事故身故，保險公司除基本保額外，還會額外支付一筆延伸身故保障賠償金。該筆賠償金額等同于受保人已繳交的總保費的100%。
一旦受保人發生變更，此項延伸意外身故保障將從變更生效日起自動終止。
21 當前投保優惠活動一覽
1、預繳保費享4%保證特惠利率
限時期間：2024年6月1日至6月30日（須在2024年6月30日或之前發出）
優惠詳情：若選擇一次性繳清5年期保費，即可享受4.5%或5.5%的保證特惠利率，這相當于首年保費的41%或49%。
通過預繳獲得的這筆保證特惠利息，可以在初次繳納保費時直接抵扣，減少當期支出。
2、儲蓄險「雋富多元貨幣計划」專項優惠
① 3年繳費計划
限時期間：2024年4月1日至6月30日
優惠詳情：選擇3年繳費方式的「雋富」產品，最高可獲得10%的保費回贈。
② 5年繳費計划
限時期間：2024年6月1日至6月30日（須在2024年6月30日或之前發出）
優惠詳情：單獨投保「雋富(5年)」版本，可享高達16%的保費回贈；若同時加投儲蓄險「雋富」及危疾險（包括「危疾加護保3」、「危疾首護保2」或「誠保一生」），則可額外獲得4%的回贈獎勵，累計最高可獲20%的保費回贈。
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