儿女成年后买房仍然需要父母资助，是如今房价高企情况下无奈却也司空见惯的情况。但是，父母的出资到底算是借的还是送的呢？
近日，浙江绍兴诸暨的一位老人将自己的儿子儿媳告上法庭，要求归还当年自己给小夫妻买房时垫付的购房款136万余元。
媳妇儿认为钱算是赠与，婆婆认为钱算是借款，最后绍兴中院判决，房款应视为借款。而真正让人若有所思的，还是法院的判决书。
老太太将儿子儿媳告了
一审：小夫妻归还购房款136万
将儿子儿媳告上法院的诸暨赵老太太表示，儿子儿媳是2013年11月份登记结婚后，打算在杭州滨江买下一套公寓，但小夫妻俩的积蓄不够，于是赵老太太代为支付了首付、装修等款项共计161万余元。
赵老太太认为，这是暂时借给儿子儿媳度过难关的，但是在儿子儿媳看来，该部分出资被用于购买婚房和装修，结合“男方首付，共同还贷”的风俗，“理所当然”就是作为母亲的原告对夫妻俩的赠与行为，不应认定为借款。
双方争执不下，去年3月，赵老太太将小夫妻告上了诸暨法院，并出示了当时的借条，但其中一部分款项只有借条，无法提供借款交付凭证，难以认定所涉借款已经交付并用于夫妻共同生活的事实。
同年5月，除去部分款项无法提供交付凭证外，诸暨法院判令小夫妻俩应当归还赵老太太购房款137万余元。
儿媳不服一审判决上诉
二审：父母出资不能理所当然认定为赠与！
赵老太太的儿媳对于一审判决不服，她认为赵老太太讨要房款是因为小夫妻俩正在闹离婚，老太太是要通过这种方式串通儿子损害她的利益。
于是去年6月，又向绍兴中院提起上诉，并出具了一份录音资料以证明婆婆出的房款是赠与的。
绍兴中院审理后认为，该案的争议焦点是案涉款项性质，到底是赠与款还是借贷款。
法院认为，父母出资款并非必然就应定性为赠与性质。在父母出资之时未有明确表示出资系赠与的情况下，应予认定该出资款为对儿女的临时性资金出借，目的在于帮助儿女渡过经济困窘期，儿女理应负担偿还义务。
而儿媳出具的录音资料，也没有赵老太将出资款赠与儿子儿媳的明确意思表示，所以儿媳以此为凭所述的赠与观点不能成立，在没有其他证据可以证明赵老太赠与意思表示存在的情况下，款项应当认定为借款。
近日，绍兴市中院做出二审判决，纠正了一审判决认定的汇款金额，判令小夫妻俩应当向赵老太太归还房款136万余元！
判决书中一段话戳中泪点
成年子女要求父母无条件付出，法律不支持！
儿女成年成家之后，父母的付出和关心却往往还是被视为理所当然。对此，绍兴中院的法官在判决书中提出：
“须知父母养育儿女成人已为不易，儿女成年之后尚要求父母继续无条件付出实为严苛，亦为法律所不能支持。”
这份法理清晰，但人情温暖的判决书值得为人子女者一看。
那么赵老太太当初应该怎么办可以解决上面两个问题呢？
其实一个非常简单的办法就是签订借款协议。
赵老太太和女儿女婿写一个借款协议，赵老太太借款136万给他们夫妇俩，把利息也写上，写的高一点也没关系，比如年利息30%。这样就不会出现案例中的情况，并且孩子们还会对老人特别孝顺才对。
并且，如果未来孩子发生婚变，赵老太太可以要求夫妻二人先用夫妻共同财产偿还136万本金和利息。因为根据中国婚姻法第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。……债权人有权向夫妻一方或双方要求清偿债务的部份或全部，它不分夫妻应承担的份额，也不分先后顺序，夫妻任何一方应根据债权人的要求全部或部份承担债务，一方财产不足以清偿时，另一方负有清偿责任。
这136万，赵老太太还可以给她的孙子或者孙女作为未来的教育基金，并且她自己说了算。同时还能保障夫妻俩对自己孝敬的态度。
很多朋友以为储蓄型的美金保单，在国内又叫年金险，就是养老或者存钱用的，最多挂个附加医疗住院保障。其实从法律角度来看它可没这么简单。除了可以通过英式分红的复利效果，每十年让保单的美金现金价值翻一番之外，它在投保关系人的设立上是有技巧的。
在一张保单中，第一个投保人也就是持有人，是可以决定保单去留的人，通常谁交钱，谁做持有人。这个案例中，我建议赵老太太自己就是持有人。
第二个被保险人，也就是受保人，其实并不是非常重要，这个位置只决定将来保单是否会发生身故理赔。因为每年的分红，也就是年金可以转到赵老太太，也就是保单持有人指定的户口 (国内保单则是由受保人领取分红)。此案例中当然可以是赵老太太的孙子孙女将来会用到这笔钱。
第三个，就是受益人。就是万一受保人去世了，这笔钱给谁。这里，在国内保单中，保单持有人只能指定给具备可保关系的人为受益人，而香港保单中则可以指定任何人。另外，国内保单中如果夫妇为持有人和受保人，受益人为子女，此时夫妻离婚，则受益人需重新指定，而香港保单无此规定，此点还需留意。那么此案例中笔者会建议由赵老太太自己做受益人比较合适。
通过这么一个保单关系人设计，起到的作用是：
- 教育金有增值收益。如果这笔钱以孙子孙女的银行存款账户存起来，这个利息太低了。国内银行理财产品现在每年的收益最多5%多点，而人民币的通胀率则不低于10%，根据70法则货币购买力大概7年就下降一半。但是如果放在一个美金复利储蓄保单里面，现金价值回本后每十年翻一番，跑赢人民币通胀的同时，货币具备保值能力。
- 该笔资产由赵老太太掌控。赵老太太投保的，可以说这张保单的所有权永远归赵老太太所有。如果放在国内银行，万一赵老太太或者她的先生背了债务的话，这笔钱会被法院冻结。如果是保单，还有可能被强制执行具备现金价值的部分。但如果选择做美金保单，则除了具备资产隐形的好处外(前几年现金价值很低)，也不用担心因为债务被法院冻结资产，或者被强制执行保单现金价值。
- 赵老太太的孙子孙女每年能拿到分红，每年可以领钱，而每年领的钱剩余的部分都可以继续复利增长，可满足将来的教育需求，还可以抵御人民币的通胀率造成的教育金缩水。
因此，要做财富传承，总结下来就是房屋赠与子女和资金赠与子女的话需要注意两点：
第一点，资金要由父母直接支付给卖房端，注意签署协议证明清资金性质，以及房产证要加上父母的名字。
第二点，赠与大额资金来说，要通过法律工具和金融工具组合进行规划。这样才能更好地保全家庭资产。
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